Проценты по статье 395 ГК: как считать и когда их взыскать нельзя

Контрагент не платит третий месяц, а в договоре про неустойку не написано ни слова. Часто на этом и останавливаются: «взыскивать нечего, кроме долга». Это не так — статья 395 ГК работает без всякого договора. Разберём, как считать проценты за пользование чужими денежными средствами, когда их взыскать нельзя и как соотносятся проценты и неустойка.

Что это и когда начисляется

Пункт 1 статьи 395 ГК: в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ключевые слова — «в соответствующие периоды». Это не одна ставка на всю просрочку, а ставка, менявшаяся во времени: период просрочки разбивается на отрезки по датам изменения ключевой ставки, и на каждом отрезке применяется своя.

Пункт 37 постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 № 7: проценты по пункту 1 статьи 395 ГК подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства — договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК. Но поскольку статья 395 предусматривает последствия неисполнения именно денежного обязательства, к отношениям, не являющимся денежными, она не применяется.

Отсюда простое правило: не поставили товар — это не денежное обязательство, статья 395 не работает. Не заплатили за поставленный товар — работает.

Формула

Проценты за каждый отрезок считаются так:

сумма долга × ключевая ставка на отрезке × число дней отрезка ÷ число дней в году

Число дней в году берётся фактическое — 365 или 366 в високосном. Периоды суммируются.

Начало течения — первый день просрочки, то есть день, следующий за последним днём срока оплаты по договору. Если срок в договоре не определён, применяются общие правила о сроке исполнения обязательства.

Окончание — пункт 3 статьи 395 ГК: проценты взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен более короткий срок.

Как просить в иске

Это тот случай, когда одна фраза в просительной части экономит второй процесс.

Пункт 48 постановления № 7: сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК, определяется на день вынесения решения судом исходя из соответствующих периодов.

По неустойке пункт 65 того же постановления даёт прямую конструкцию, применимую и здесь по смыслу: истец вправе требовать присуждения по день фактического исполнения обязательства; присуждая, суд в резолютивной части указывает сумму, исчисленную на дату вынесения решения, а также то, что взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчёт суммы, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в установленных законом случаях — иными органами, банками, должностными лицами.

Практически это значит: просите взыскать проценты, начисленные на дату решения, и далее по день фактической уплаты долга. Пристав досчитает остальное.

Проценты или неустойка — не одновременно

Пункт 4 статьи 395 ГК: если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные этой статьёй проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Отсюда алгоритм выбора:

1. Открыть договор и посмотреть, есть ли неустойка за просрочку оплаты.
2. Если есть — считать неустойку по договору. Статья 395 отпадает, если сам договор не предусматривает иного.
3. Если нет — считать проценты по статье 395.

Ошибка «взыскать и то и другое» — одна из самых частых причин частичного отказа в иске.

Убытки сверх процентов

Пункт 2 статьи 395: если убытки, причинённые кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, он вправе требовать возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Норма редко используется, потому что убытки надо доказывать. Но в ситуации, когда из-за неоплаты пришлось брать кредит на пополнение оборотных средств, документально подтверждённые проценты по этому кредиту сверх суммы по статье 395 — вполне рабочее требование.

Сложные проценты запрещены

Пункт 5 статьи 395: начисление процентов на проценты не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

То есть в отношениях между предпринимателями сложные проценты можно предусмотреть договором; в остальных случаях — нет.

Снижение договорных процентов

Пункт 6 статьи 395: если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки, указанной в пункте 1 — то есть до ключевой ставки.

Это важная асимметрия: законные проценты по статье 395 снизить нельзя, они и есть нижняя граница. Снижаются только повышенные договорные.

Для договорной неустойки действует статья 333 ГК, и там правила другие. Пункт 71 постановления № 7: если должником является коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, снижение неустойки допускается только по обоснованному заявлению такого должника. Пункт 73: бремя доказывания несоразмерности и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Пункт 75: неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, а доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств в месте нахождения кредитора в период нарушения, а также показатели инфляции.

Отдельный случай: убытки из причинения вреда

Пункт 57 постановления № 7: обязанность причинителя вреда уплачивать проценты по статье 395 ГК возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование о возмещении убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником. Если потерпевший и причинитель вреда заключили соглашение о возмещении убытков, проценты начисляются с первого дня просрочки исполнения условий этого соглашения, если соглашением не предусмотрено иное.

Чек-лист расчёта

1. Определить дату, с которой началась просрочка.
2. Разбить период на отрезки по датам изменения ключевой ставки.
3. По каждому отрезку: долг × ставка × дни ÷ дни в году.
4. Сложить.
5. Проверить договор на предмет неустойки — если она есть, статья 395 не применяется.
6. В просительной части заявить проценты на дату решения и далее по день фактической уплаты.
7. Приложить расчёт таблицей отдельным документом — и не забыть, что до иска нужна претензия и тридцать дней.

Частые вопросы

Можно ли взыскать проценты, если в договоре про них ничего не сказано

Да. Проценты по статье 395 ГК начисляются в силу закона при просрочке денежного обязательства и определяются ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Можно ли требовать и неустойку по договору, и проценты по статье 395

Нет. По пункту 4 статьи 395 ГК при наличии договорной неустойки за нарушение денежного обязательства проценты по этой статье не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором.

До какого момента начисляются проценты

По пункту 3 статьи 395 ГК — по день уплаты суммы кредитору. В иске имеет смысл просить взыскание на дату решения и далее по день фактического исполнения: по пункту 65 постановления Пленума ВС от 24.03.2016 № 7 дальнейший расчёт производится в процессе исполнения судебного акта.